Получение кредита без залога: Все, что вам нужно знать.

Кредит без залога потребует от вас предоставления личной гарантии. С помощью этго юридического процесса кредиторы снизят риск предоставления вам займов, не требуя от вас предоставления конкретных активов в качестве обеспечения.

Если Вы согласны предложить личную гарантию, то лучшими вариантами получения кредита без обеспечения являются следующие:

  • Кредиты SBA
  • Срочные кредиты онлайн
  • Авансы наличными торговцам
  • Визитные карточки

Самообеспеченные кредиты

Когда вы берете кредит на покупку жилья, оно выступает в качестве залога. Аналогичным образом, существуют некоторые коммерческие кредиты, которые используются для покупки определенного актива, который затем будет выступать в качестве обеспечения по кредиту.

Примерами такого вида «самообеспеченного кредита» являются финансирование под оборудование и финансирование товарно-материальных запасов. Вы бы взяли кредиты такого типа, если бы вам нужны были деньги на покупку нового оборудования или если бы вам были нужны были деньги для пополнения своих полок большим количеством товарно-материальных запасов. После покупки оборудования или инвентаря они будут служить залогом по кредиту так же, как и ваш дом для получения жилищного кредита. Это означает, что если вы не сможете вернуть кредит, кредитор может конфисковать оборудование или инвентарь, точно так же, как он может конфисковать ваш дом.

Такой подход исключает риск для кредитора. Если вы хотите приобрести оборудование или инвентарь, любой из этих типов кредитов может быть отличным вариантом.

За исключением кредитов на оборудование и финансирования товарно-материальных запасов, существуют другие виды обеспеченных кредитов, основанных на текущих активах вашего бизнеса. Финансирование товарно-материальных запасов может также применяться к уже имеющимся у вас товарно-материальным запасам, но наиболее популярной и часто используемой версией является фактурное финансирование.

При оплате счетов-фактур кредиторы авансируют определенную сумму денег на основании текущих неоплаченных счетов-фактур. Обычно это составляет около 50-90% от суммы неоплаченного счета-фактуры или счета-фактуры. Затем, после того, как клиент оплатит счет, они предоплатят вам оставшуюся сумму счета или счетов за вычетом комиссии (которая обычно составляет установленный процент для транзакции и еще один процент в неделю или день для каждого счета-фактуры).

Как видите, даже эти самообеспеченные кредиты (также известные как кредиты, обеспеченные активами) не совсем то, что вы можете подумать. Обеспечение во многом является частью сделки, так же как и ваш дом является частью вашей ипотечной сделки. Так что даже если вы ищете способ получить кредит для малого бизнеса без залога, это может быть отличным вариантом.

Банковские кредиты

Теперь, когда вы думаете о залоге, вы, вероятно, не думаете о типах кредитов, о которых мы говорили выше. Вы, вероятно, думаете о типе залога, который банк попросил бы вас предоставить, потому что во многих случаях, когда вы ищете банковский кредит для вашего бизнеса, они могут захотеть, чтобы вы внесли часть залога для обеспечения кредита.

Банковский кредит, безусловно, является самым дешевым из доступных вариантов кредитования, но он может быть достаточно сложным для получения, может занять месяцы и, как уже говорилось, во многих случаях потребует обеспечения. Также может потребоваться аудит данного обеспечения, что только увеличивает время и усиливает стресс при подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса.

Поэтому, когда вы думаете об обеспеченных кредитах, вы, скорее всего, думаете о банковских кредитах. Однако, если вы считаете, что можете претендовать на получение банковского кредита, возможно, вы захотите пересмотреть этот вариант. В конце концов, это может сэкономить вашему бизнесу кучу денег.

Но хорошая новость заключается в том, что если вы не рассматриваете возможность получения банковского кредита или не желаете рассматривать возможность его получения, то способы предоставления других видов кредитов существенно отличаются, и, скорее всего, то, что вы ищете.

Вот как они работают

Как получить кредит для малого бизнеса без залога
Зная, что кредиты банков и обеспеченные активами кредиты, такие как приобретение оборудования или финансирование товарно-материальных запасов, не принимаются во внимание, когда вам нужен необеспеченный кредит, каковы ваши возможности?

Правда в том, что действительно необеспеченных кредитов очень мало (или почти нет).

Почему?

В большинстве случаев, даже если вы не вносите определенную часть обеспечения по кредиту, кредиты обеспечены другими способами, такими как личная гарантия или залог по залогу UCC.

Персональная гарантия

Личная гарантия — это то, с чем вы, вероятно, немного знакомы. Короче говоря, вы являетесь предприятием, берущим на себя этот долг, но личная гарантия также сделает вас, индивидуального владельца бизнеса, ответственным за долг в случае дефолта.

Вы не должны бояться личных гарантий, но вы должны их понимать.

Узнайте больше о том, как работают гарантии личности здесь. Если вы собираетесь подписать что-то с личной гарантией, вы захотите прочитать эту статью, чтобы убедиться, что вы понимаете, что подписываете.